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　　第一章 總則

　　為深入貫徹落實(shí)習近平總書(shū)記關(guān)于堅決打贏(yíng)疫情防控阻擊戰的重要指示精神，全面落實(shí)黨中央、國務(wù)院和省委省政府關(guān)于做好新型冠狀病毒感染的肺炎疫情防控工作的決策部署，深圳市政府印發(fā)《深圳市人民政府關(guān)于印發(fā)應對新型冠狀病毒感染的肺炎疫情支持企業(yè)共渡難關(guān)若干措施的通知》（深府規〔2020〕1號），提出幫助企業(yè)穩定現金流，資金優(yōu)先用于扶持受疫情影響嚴重的中小企業(yè)。羅湖區特制定抗擊疫情金融專(zhuān)項扶持計劃資金池支持轄區企業(yè)。

　　第一條根據《羅湖區金融機構風(fēng)險代償專(zhuān)項扶持計劃資金池方案》要求，為保障羅湖區金融機構風(fēng)險代償專(zhuān)項扶持計劃資金池（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“資金池”）安全、高效、規范運營(yíng)，制定本細則。

　　第二條本細則所稱(chēng)資金池是指由深圳市羅湖區財政出資設立，對疫情期間為轄區企業(yè)提供融資或保險服務(wù)而新增不良或保險賠付的金融機構按一定比例給予風(fēng)險代償的現金庫。資金池規模為1億元人民幣。

　　第三條本細則所稱(chēng)監管執行部門(mén)為深圳市羅湖區投資推廣和企業(yè)服務(wù)署。

　　第四條本細則所稱(chēng)管理機構是指受監管執行部門(mén)委托并簽訂《羅湖區金融機構風(fēng)險代償專(zhuān)項扶持計劃資金池合作協(xié)議》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《合作協(xié)議》），承擔資金池運營(yíng)管理職責的深圳市高新投集團有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“高新投集團”）。

　　第五條本細則所稱(chēng)金融機構是指在深圳市轄區（含深汕特別合作區，下同）內依法登記注冊，注冊資本金不低于5億的融資擔保公司、保險公司、商業(yè)保理公司、金融租賃公司、小額貸款公司及銀行等金融機構。前述金融機構須持有相關(guān)合法牌照，遵紀守法、誠信經(jīng)營(yíng)、合理控制風(fēng)險、信用記錄良好。

　　對金融機構的風(fēng)險代償，實(shí)行自愿申報、總額控制、依規審核和社會(huì )公示的原則。

　　第六條本細則所稱(chēng)企業(yè)是指在深圳市羅湖區依法登記注冊，成立一年以上（以融資或保險業(yè)務(wù)發(fā)生日期為起算日），所屬產(chǎn)業(yè)不屬于“限制”與“禁止”類(lèi)產(chǎn)業(yè)范疇，以及不屬于金融、類(lèi)金融和房地產(chǎn)行業(yè)，且無(wú)重大不良信用記錄的企業(yè)。

　　“限制”與“禁止”類(lèi)產(chǎn)業(yè)根據《深圳市發(fā)展和改革委員會(huì )關(guān)于印發(fā)<深圳市產(chǎn)業(yè)結構調整優(yōu)化和產(chǎn)業(yè)導向目錄（2016年修訂）>的通知》（深發(fā)改[2016]1154號）劃定。

　　第二章 管理職責和分工

　　第七條羅湖區投資推廣和企業(yè)服務(wù)署的職責如下：

　　（一）負責資金池監督管理工作，建立相關(guān)內控制度，牽頭制定相關(guān)制度性文件。

　　（二）負責資金池資金保障、預算管理及使用安全，開(kāi)展資金池重點(diǎn)績(jì)效評價(jià)與再評價(jià)工作，可不定期對共管賬戶(hù)資金的使用情況進(jìn)行跟蹤、抽查和審計。

　　（三）負責做好資金池與羅湖區其他扶持轄區內企業(yè)發(fā)展政策的銜接工作，避免重復資助。

　　（四）與管理機構簽訂《合作協(xié)議》，按需向管理機構提供相關(guān)資料，并配合對賬工作。

　　（五）負責對金融機構風(fēng)險代償項目進(jìn)行復核及公示，復核金融機構對已代償不良或賠付項目的核銷(xiāo)，按項目做好相關(guān)臺賬。

　　（六）職責范圍內的其他工作事項。

　　第八條高新投集團的職責如下：

　　（一）負責資金池的日常管理工作。

　　（二）負責針對金融機構為轄區企業(yè)提供融資或保險服務(wù)并發(fā)生不良或賠付的項目進(jìn)行受理、審批及撥款工作，保障資金池的高效規范運營(yíng)與安全。

　　（三）審核金融機構不良項目處置情況，接收金融機構返還的已代償不良或賠付項目清收所得資金，核對回款金額與實(shí)際上報金額是否一致，并做好回款臺賬。

　　（四）按監管執行部門(mén)要求定期向區政府指定部門(mén)報送資金池資金使用情況，配合各項審計、監督、績(jì)效評價(jià)工作。

　　（五）負責建立和維護涉及風(fēng)險代償的金融機構及企業(yè)名單，保護金融機構客戶(hù)信息安全。

　　第九條金融機構的職責如下：

　　（一）應制定或完善與資金池管理相關(guān)的內控制度，防范管理風(fēng)險。定期對項目的執行情況和資金的使用情況自查、自評，配合主管部門(mén)各項審計、監督、績(jì)效評價(jià)工作。建立健全內部激勵機制，充分發(fā)揮財政資金撬動(dòng)信貸增長(cháng)作用。

　　（二）將符合本細則規定的項目按程序備案，對備案項目的真實(shí)性、完整性、合規性負責。確保申請風(fēng)險代償的項目符合本細則規定條件。

　　（三）按規定申請代償資金、上報已代償項目清收情況、返還已代償項目清收所得資金并做好臺賬，妥善保管申請資料以及原始票據單證以備查驗。

　　（四）積極、盡責開(kāi)展已代償項目的處置工作，收回的資金應按照本細則規定的比例和時(shí)限返還管理機構。對經(jīng)盡責清收仍確定無(wú)法收回的已代償項目，按有關(guān)規定及時(shí)辦理核銷(xiāo)并報請管理機構復核。

　　第三章代償對象與標準

　　第十條金融機構符合風(fēng)險代償條件的融資或保險項目發(fā)生時(shí)間需在疫情期間，即2020年2月1日至2020年12月30日，經(jīng)監管執行部門(mén)確認后可視疫情結束時(shí)間適當延長(cháng)。

　　第十一條金融機構所申請風(fēng)險代償的融資或保險單筆業(yè)務(wù)的期限不得超過(guò)一年，且賠付或認定為不良的時(shí)間應于備案日之后，否則該項目不予代償。

　　第十二條風(fēng)險代償業(yè)務(wù)品種：

　　（一）融資擔保公司可獲得代償的業(yè)務(wù)包括：銀行信貸擔保、知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款擔保、知識產(chǎn)權證券化產(chǎn)品增信、供應鏈金融證券化產(chǎn)品增信、公司債增信、中期票據增信、短期融資券增信、超短期融資券增信等。借款類(lèi)擔保業(yè)務(wù)發(fā)生日期以放款通知書(shū)為準，發(fā)行債券及其他融資擔保業(yè)務(wù)發(fā)生日期以發(fā)行日期為準。

　　（二）保險公司可獲得代償的業(yè)務(wù)包括：銀行信貸保險和新冠肺炎疫情期間的復工防疫保險。保險業(yè)務(wù)發(fā)生日期以保險單出具之日為準。

　　（三）商業(yè)保理公司可獲得代償的業(yè)務(wù)為應收賬款保理融資。保理業(yè)務(wù)發(fā)生日期以放款流水為準。

　　（四）金融租賃公司可獲得代償的業(yè)務(wù)包括：直接融資租賃、經(jīng)營(yíng)性融資租賃和售后回租。金融租賃業(yè)務(wù)發(fā)生日期以放款流水為準。

　　（五）小額貸款公司可獲得代償的業(yè)務(wù)為轉貸過(guò)橋融資。小額貸款業(yè)務(wù)發(fā)生日期以借款借據為準。

　　（六）銀行可獲得代償的業(yè)務(wù)包括：黃金租賃和知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。銀行業(yè)務(wù)發(fā)生日期以借款借據為準。

　　第十三條風(fēng)險代償比例由企業(yè)資質(zhì)、盈利情況、償債能力等綜合評定得出，但總體需滿(mǎn)足如下標準：

　　（一）單一金融機構申請風(fēng)險代償的項目不良或賠付總額不超過(guò)該機構備案項目總金額的10%。

　　（二）所有金融機構申請風(fēng)險代償的項目不良或賠付總額不超過(guò)備案項目總金額的5%。

　　（三）同一企業(yè)代償金額累計不超過(guò)1100萬(wàn)元。

　　（四）市區兩級同一項目申報的風(fēng)險代償資金可疊加，但總計不得超過(guò)該項目不良余額或賠付金額的100%。

　　第十四條屬于以下情形之一的業(yè)務(wù)，風(fēng)險代償比例可以適當上浮，但最高不超過(guò)本細則第十三條第（三）項標準：

　　（一）企業(yè)屬于深圳市羅湖區投資推廣和企業(yè)服務(wù)署確認的戰略性新興產(chǎn)業(yè)和未來(lái)產(chǎn)業(yè)。

　　（二）國家高新技術(shù)企業(yè)以知識產(chǎn)權質(zhì)押形式獲得的融資支持的。

　　（三）企業(yè)的首筆貸款，或者是以純信用、知識產(chǎn)權、應收賬款和存貨抵（質(zhì)）押等方式獲得的債權融資。

　　第四章基本操作規程

　　第十五條主要操作流程如下：

　　（一）金融機構在2020年2月1日至本細則實(shí)施前發(fā)生的符合本細則規定的業(yè)務(wù)應于本細則印發(fā)后三個(gè)月內向高新投集團備案，本細則印發(fā)后發(fā)生的業(yè)務(wù)應于該筆業(yè)務(wù)發(fā)生后三個(gè)月內向高新投集團備案。

　　（二）已備案項目發(fā)生不良或賠付后，各金融機構應于該筆業(yè)務(wù)認定為不良或賠付后一個(gè)月內向高新投集團提出風(fēng)險代償申請并提供相關(guān)資料。

　　（三）高新投集團應在收到金融機構提交的風(fēng)險代償申請材料后一個(gè)月內按照《合作協(xié)議》有關(guān)規定完成審核，并將審核結果告知金融機構。

　　（四）對于經(jīng)高新投集團審核確認后的風(fēng)險代償項目，高新投集團應于每季度末出具本季度的《金融機構風(fēng)險代償項目公示表》，由羅湖區投資推廣和企業(yè)服務(wù)署于每季度上旬集中網(wǎng)上公示，公示期為五個(gè)工作日，公示期滿(mǎn)后無(wú)異議或異議不成立的，由高新投集團于公示期屆滿(mǎn)之日起15日內將風(fēng)險代償金劃撥至金融機構的專(zhuān)用賬戶(hù)，并向監管執行部門(mén)提供相關(guān)資料；公示有異議的，由羅湖區投資推廣和企業(yè)服務(wù)署開(kāi)展復查，并出具復查報告結論。復查后同意代償的，高新投集團將根據監管執行部門(mén)通知劃撥風(fēng)險代償金。

　　（五）金融機構應于代償資金到賬后立即啟動(dòng)追索等處置工作，在完成對已代償不良或賠付項目處置工作（包括處置所得資產(chǎn)情形）的5個(gè)工作日內向管理機構提出清收申請。經(jīng)管理機構審核通過(guò)后，金融機構將所得資金（清收工作中取得的未扣除訴訟仲裁等費用的全部?jì)攤Y金）按該不良或賠付項目代償比例返還至高新投集團，返還資金最高不超過(guò)代償資金；分次收回的，應按前述規則于每半年度前5個(gè)工作日內向高新投集團上報清收及資金返還信息，將之前收回的資金按代償比例返還給高新投集團。

　　（六）對于經(jīng)盡責清收仍無(wú)法全部收回的不良或賠付項目，金融機構應查清責任，根據財政部《金融企業(yè)呆賬核銷(xiāo)管理辦法（2017年版）》(財金〔2017〕90號)等有關(guān)規定，按法定程序核銷(xiāo)，并實(shí)行賬銷(xiāo)案存管理。金融機構應在核銷(xiāo)批準文件下達10個(gè)工作日內向高新投集團提出申請，經(jīng)審核后向羅湖區投資推廣和企業(yè)服務(wù)署報送核銷(xiāo)資料，羅湖區投資推廣和企業(yè)服務(wù)署復核無(wú)誤后按有關(guān)規定進(jìn)行核銷(xiāo)。本細則到期后一年內未全額返還代償資金且未核銷(xiāo)的項目由金融機構出具情況說(shuō)明及相關(guān)材料，經(jīng)管理機構審核后向監管執行部門(mén)報送，由羅湖區投資推廣和企業(yè)服務(wù)署復核無(wú)誤后統一進(jìn)行接管。

　　第十六條各金融機構為符合本細則規定的融資或保險業(yè)務(wù)申請風(fēng)險代償時(shí)需向管理機構提供以下基礎資料供初審，基礎資料包括但不限于：

　　（一）營(yíng)業(yè)執照副本（提交復印件，復印件加蓋金融機構公章，下同）；

　　（二）相關(guān)合法金融牌照；

　　（三）扶持企業(yè)營(yíng)業(yè)執照；

　　（四）對申報材料真實(shí)性負責的聲明（提交原件，加蓋金融機構公章）；

　　（五）專(zhuān)項代償資金收款賬戶(hù)確認函（提交原件，加蓋金融機構公章）。

　　（六）管理機構要求的其他相關(guān)材料。

　　第十七條針對不同類(lèi)型的金融機構，還需另行提供以下資料（提交復印件，復印件加蓋金融機構公章，下同）：

　　（一）融資擔保機構

　　1.與合作機構簽署的合作協(xié)議；

　　2.相關(guān)風(fēng)險項目中擔保機構和企業(yè)簽署的相關(guān)協(xié)議；

　　3.放款通知書(shū)及放款流水（借款類(lèi)擔保業(yè)務(wù)）；

　　4.代償說(shuō)明（提交原件，加蓋金融機構公章）；

　　5.金融機構履行代償責任的銀行轉賬憑據、對應的銀行明細以及其他相關(guān)證明材料；

　　6.產(chǎn)品募集說(shuō)明書(shū)或計劃說(shuō)明書(shū)（發(fā)行債券及其他融資擔保業(yè)務(wù)）；

　　（二）保險機構

　　1.保險單；

　　2.索賠申請書(shū)；

　　3.還款明細；

　　4.理賠計算書(shū)；

　　5.理賠確認說(shuō)明書(shū)（提交原件，加蓋金融機構公章）；

　　（三）商業(yè)保理機構

　　1.保理合同；

　　2.放款憑證和流水，加蓋合作機構公章；

　　3.監管賬戶(hù)的流水；

　　4.不良確認說(shuō)明書(shū) (提交原件，加蓋金融機構公章)；

　　（四）金融租賃機構

　　1.售后回租租賃合同，包含還款方式、費率及期限等；

　　2.租賃物所有權轉讓協(xié)議，包含標的物的描述及價(jià)值等；

　　3.服務(wù)費協(xié)議；

　　4.放款流水；

　　5.還款流水；

　　6.不良確認說(shuō)明書(shū) (提交原件，加蓋金融機構公章) ;

　　（五）小額貸款機構

　　1.借款借據及放款流水；

　　2.借款合同；

　　3.還款流水；

　　4.不良確認說(shuō)明書(shū) (提交原件，加蓋金融機構公章)；

　　（六）銀行機構

　　1.授信/借款合同、借款借據、抵押/質(zhì)押/保證等擔保文件；

　　2.企業(yè)有效決議；

　　3.企業(yè)還款憑證或記錄；

　　4.不良確認說(shuō)明書(shū) (提交原件，加蓋金融機構公章)；

　　第五章監督與管理

　　第十八條羅湖區投資推廣和企業(yè)服務(wù)署應當健全監督機制，對資助項目的執行情況和資金的使用情況開(kāi)展日常監督和檢查，根據需要可委托中介機構進(jìn)行審計。獲得風(fēng)險代償的金融機構應建立相關(guān)臺賬制度，妥善保管申請材料以及原始單據以備查驗，對監管執行部門(mén)的專(zhuān)項檢查應積極配合，主動(dòng)及時(shí)提供相應文件、資料。

　　第十九條對于金融機構申報時(shí)提供虛假材料，以及冒領(lǐng)、截留、挪用、擠占資助資金經(jīng)費等違反財經(jīng)紀律的行為的，應將相關(guān)金融機構名單函告監管執行部門(mén)，由監管執行部門(mén)責令該金融機構改正，并負責追回所有代償資金，視情節輕重決定是否取消該支持主體的申請資格，涉嫌違反有關(guān)法律、行政法規的，按規定追究相應責任。涉嫌犯罪的，依法移交司法機關(guān)辦理。

　　對存在前款違規行為的金融機構，由羅湖區投資推廣和企業(yè)服務(wù)署函告各行業(yè)對口部門(mén)，并建議對該金融機構及其責任人的資助予以限制。

　　第二十條羅湖區投資推廣和企業(yè)服務(wù)署對第三方中介機構的評審、評估與審計等工作情況進(jìn)行監督。中介機構存在弄虛作假、隱瞞事實(shí)或與代償資金申請單位串通作弊等行為并出具相關(guān)報告的，按照國家、省、市失信聯(lián)合懲戒有關(guān)規定予以處理，并依法追究法律責任；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關(guān)處理。

　　第二十一條截止申報之日金融機構有重大行政處罰或因內部管理問(wèn)題導致重大案件等行為的，由監管執行部門(mén)責令改正，追回所有代償資金，限期退還違法所得，視情節輕重決定是否取消其申請資格，涉嫌違反有關(guān)行政法律法規的，按規定追究相應責任。涉嫌犯罪的，依法移交司法機關(guān)辦理。

　　第二十二條管理機構在資金運營(yíng)管理過(guò)程中，存在弄虛作假、隱瞞事實(shí)真相、與金融機構或借款企業(yè)串通作弊等行為的，一經(jīng)查實(shí)，取消其管理資格，通報市企業(yè)信用信息中心，同時(shí)按照有關(guān)法律、法規和規章對相關(guān)單位和責任人進(jìn)行處罰。造成補償資金損失的，依法追究法律責任。涉嫌犯罪的，依法移交司法機關(guān)處理。

　　第六章 附則

　　第二十三條本細則由羅湖區投資推廣和企業(yè)服務(wù)署負責解釋。

　　第二十四條本細則自2020年7月1日起實(shí)施，有效期3年。